Zweite Finanzinstitute: Wo leihen?
Wenn es eilig ist, einen Kredit zu bekommen oder Sie einen bestehenden Kredit zu besseren Konditionen umschulden möchten, begegnet Ihnen häufig der Begriff „Zweitfinanzinstitut“. Viele Menschen, die bei einer erstfinanziellen Bank abgelehnt wurden oder deren Kreditrahmen nicht ausreicht, suchen sich Alternativen. Dabei ist es oft schwierig, den Überblick zu behalten, welche Institution welche Rolle spielt.
In diesem Artikel klären wir, was genau mit einem Zweitfinanzinstitut gemeint ist, welche Arten von Einrichtungen Sie vergleichen sollten und welche Vorbereitung Sie treffen sollten, bevor Sie eine Kreditberatung in Anspruch nehmen. Nach dem Lesen erhalten Sie einen klaren Überblick darüber, worauf Sie bei der Bewertung von Kreditkonditionen achten müssen.
Was genau ist ein Zweitfinanzinstitut? Die Definition verstehen
Im Allgemeinen bezeichnet man die großen Geschäftsbanken als erstfinanzielle Institute. Alle anderen etablierten Finanzdienstleister außerhalb dieser Banken, wie Sparbanken oder Genossenschaftliche Finanzinstitute, fallen unter den Begriff des Zweitfinanzinstituts. Daher ist die Bezeichnung „Zweitfinanzinstitut Bank“ oft nicht ganz präzise, da sie häufig nicht direkt eine Bank im klassischen Sinne ist.
- Auch wenn der Name „Bank“ im Titel steht, werden Sparbanken (Je-chuk Eunhaeng) als Zweitfinanzinstitute eingestuft.
- Auch Genossenschaftliche Finanzinstitute (wie Nonghyup, Suhyup, Shinhyup, Saemaulgeumgo), Versicherungen, Leasinggesellschaften und Kreditkartenunternehmen fallen häufig in diese Kategorie.
- Da jede Institution eigene Gesetze und Allgemeine Geschäftsbedingungen anwendet, können sich die Kreditbedingungen auch zwischen verschiedenen Zweitfinanzinstituten stark unterscheiden.
Deshalb sollten Sie nicht blind vertrauen auf Ranglisten, die Sie im Internet finden, sondern zuerst definieren, welche Art von Institution Sie überhaupt suchen.
Unterschied zwischen Zweitfinanzinstitut Bank und anderen Zweitfinanzinstituten
Auch wenn viele Leute den Begriff „Zweitfinanzinstitut Bank“ synonym verwenden, unterscheiden sich die tatsächlichen Charakteristika der Einrichtungen. Um eine fundierte Entscheidung bei der Kreditaufnahme zu treffen, hilft es, die folgenden Punkte nebeneinander zu vergleichen.
| Kategorie | Beispiele für Institutionen | Worauf Sie bei der Kreditprüfung achten sollten |
|---|---|---|
| Erstfinanzinstitut | Geschäftsbanken, Online-Spezialbanken | Die Kriterien für die Kreditvergabe und die Berechnung des Kreditrahmens sind tendenziell sehr streng. |
| Sparbanken | Genossenschaftliche Sparbanken | Obwohl sie den Begriff „Bank“ tragen, sind sie Zweitfinanzinstitute; Prüfen Sie sorgfältig Zinssatz und Kreditrahmen. |
| Genossenschaftliche Finanzinstitute | Nonghyup, Suhyup, Shinhyup, Saemaulgeumgo | Prüfen Sie, ob eine Mitgliedschaft in der Genossenschaft erforderlich ist. |
| Spezialisierte Finanzdienstleister | Kreditkartenunternehmen, Leasinggesellschaften | Prüfen Sie die spezifische Natur des Kreditprodukts und die Zinsstruktur. |
Bevor Sie eine Kreditberatung in Anspruch nehmen: Was Sie vorbereiten sollten
Je besser Sie vorbereitet sind, desto besser wird das Ergebnis der Kreditberatung. Wenn Sie die folgenden Punkte vor dem Gespräch mit der Beratungsstelle oder dem Berater notiert haben, können Sie unnötige Hin- und Rückfahrten vermeiden.
- Aktuelle Kreditverbindlichkeiten: Halten Sie den Restbetrag, den Zinssatz, die Rückzahlungsart und ob eine Vorzeitige Tilgungskosten anfällt fest. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen.
- Einkommensnachweise: Bereiten Sie Unterlagen vor, die Ihr Arbeitsverhältnis und Ihr Einkommen belegen, um den Prüfungsprozess zu beschleunigen.
- Sicherheitsinformationen (bei Sicherheiten): Wenn Sie einen Kredit mit Sicherheiten aufnehmen, prüfen Sie die Eigentumsverhältnisse von Immobilien oder Fahrzeugen sowie die Höhe bestehender Vorabansprüche.
- Kreditstatus: Eine vorherige Überprüfung Ihrer Zahlungshistorie und Ihres Schufa-Scores hilft Ihnen, die passende Institution zu identifizieren.
- Benötigter Betrag und Rückzahlungsplan: Sie müssen festlegen, wie viel Sie und über wie viele Jahre zurückzahlen können, damit ein sinnvoller Zinsvergleich möglich ist.
Zinssätze und Kreditrahmen: Vergleichen Sie unter gleichen Bedingungen
Man sagt, dass die Zinssätze bei Finanzinstituten der zweiten Ebene (Zweitfinanzierung) tendenziell höher sind als bei der ersten Ebene. Dies hängt jedoch stark von Ihrem Bonitätsstatus und dem spezifischen Produkt ab. Entscheidend ist, dass Sie Angebote mehrerer Anbieter für denselben Betrag und über denselben Zeitraum einholen, um die tatsächliche Belastung zu vergleichen.
- Schauen Sie nicht nur auf den angezeigten Zinssatz, sondern prüfen Sie auch alle Gebühren und Nebenkosten.
- Da der Kreditrahmen von Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und dem Wert der Sicherheit abhängt, sollten Sie bei der Beratung nach den Grundlagen fragen.
- Die monatliche Belastung unterscheidet sich erheblich, je nachdem, ob die Rückzahlung als Annuität (gleichbleibende Rate aus Tilgung und Zinsen) oder als Tilgung am Ende erfolgt.
Prüfen Sie auch den Einlagenschutz und die Institution selbst
Bei der Auswahl eines Finanzinstituts der zweiten Ebene sollten Sie unbedingt prüfen, ob es unter den Einlagenschutz fällt und welche Aufsichtsbehörde das Institut überwacht. Dies ist besonders relevant, da viele Kunden neben Krediten auch Einlagen oder Sparformen bei diesen Anbietern haben. Die grundlegenden Informationen finden Sie in den öffentlichen Mitteilungen der Finanzaufsichtsbehörden oder auf der offiziellen Website des Instituts.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die Rangfolge der Banken des zweiten Finanzsektors bestimmt?
Die Rangfolge lässt sich nicht allein anhand des Zinssatzes festlegen. Sie müssen berücksichtigen, ob es sich um ein Darlehen oder eine Einlage handelt, welche Annahrscheinlichkeit bei Ihrer Bonität und Ihrer Sicherheit auf Genehmigung besteht und welche tatsächlichen Kosten anfallen. Anstatt sich auf eine einzige Rangliste zu verlassen, ist es praktischer, etwa drei Anbieter direkt anhand Ihrer spezifischen Rahmenbedingungen zu vergleichen.
Sind Kredite von Banken des zweiten Finanzsektors immer schlechter als von Banken des ersten Sektors?
Es ist nicht pauschal so zu sagen. Wenn Ihre Bonität nicht optimal ist oder die benötigte Kreditlinie nicht ausreicht, kann der zweite Finanzsektor eine realistische Option darstellen. Allerdings können Zinsen und Gebühren höher sein, weshalb es ratsam ist, zuerst einen Rückzahlungsplan zu erstellen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Welche Fragen sollte ich stellen, wenn ich eine Kreditberatung in Anspruch nehme?
Erkundigen Sie sich nach der Art des Zinssatzes (fest oder variabel), ob es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, wie sich der tatsächlich angepasste Zinssatz je nach Bonität verändert und welche Unterlagen benötigt werden. Es ist ratsam, sich die Antworten schriftlich oder per Nachricht geben zu lassen, um später einen einfachen Vergleich zu ermöglichen.
Ihr allererster Schritt sollte sein, alle Ihre aktuellen Darlehensverpflichtungen, den benötigten Betrag und die mögliche Rückzahlungsfrist auf einem einzigen Blatt zusammenzufassen. Wenn Sie dieses Dokument mitnehmen und bei zwei bis drei Einrichtungen des zweiten Finanzsektors Angebote zu identischen Konditionen einholen, wird es Ihnen viel klarer, welche Option für Sie tatsächlich die vorteilhafteste ist.