¿Importa mi crédito para un préstamo pequeño?
Si te encuentras con una necesidad urgente de efectivo o surge algún gasto inesperado, lo primero que se te viene a la mente es pedir un préstamo pequeño. Sin embargo, al investigar, es muy común que tu calificación crediticia se convierta en un obstáculo. Es normal sentirse perdido al no saber qué nivel de calificación se necesita para un préstamo pequeño o qué opciones son realistas para tu situación.
En este artículo, te explicamos paso a paso cómo influye tu puntaje crediticio al buscar un préstamo pequeño, cómo puedes previsualizar el monto del préstamo y qué precauciones tomar al usar sitios de consulta de créditos. Al terminar de leer, tendrás claridad sobre qué paso debes seguir primero.
Paso 1: Entender primero cómo funciona tu puntaje crediticio actual
Antes, el crédito se clasificaba en escalas del 1 al 10, pero hoy en día opera bajo un sistema de puntaje de crédito. Dado que cada entidad evaluadora puede tener métodos ligeramente diferentes para calcular el puntaje, es fundamental que primero verifiques bajo qué criterio se basa tu puntuación.
Los factores principales que afectan tu puntaje son los siguientes:
- Si tienes pagos atrasados o el tiempo que han pasado desde ellos en deudas o tarjetas.
- El saldo actual de tus préstamos y cuántos tienes en total.
- El historial de haber consultado créditos en varias instituciones financieras en poco tiempo.
- El historial de pagos relacionados con servicios de telecomunicaciones, como facturas de teléfono o cuotas de dispositivos.
Incluso un pequeño retraso en un pago puede hacer que tu puntaje baje. Por otro lado, si pagas tus servicios y tus tarjetas de crédito de manera constante y sin fallos, puedes esperar que tu puntaje mejore con el tiempo.
Paso 2: Evaluar la viabilidad con la consulta de montos de préstamo
Antes de solicitar formalmente, puedes hacer una consulta de montos para tener una idea aproximada de tu límite. Este proceso se usa generalmente para explorar las posibilidades, a diferencia de presentar documentación y pasar por un proceso de evaluación en varias entidades financieras.
Al revisar los resultados de la consulta, asegúrate de verificar lo siguiente:
- Si el monto estimado cubre realmente lo que necesitas.
- Si el rango de tipos de interés y el plazo de amortización se ajustan a tus planes de gastos mensuales.
- Si existen comisiones por amortización anticipada o cualquier otro coste adicional.
- Hasta qué punto se te pide información personal durante el proceso de consulta.
Si el límite que te ofrecen es menor de lo que esperabas, lo más sensato es intentar recalcular ajustando la cantidad o modificando el plazo de pago.
Paso 3: Criterios para elegir un sitio de consulta de préstamos
Los sitios de consulta de préstamos son muy cómodos porque te permiten comparar las condiciones de varias entidades financieras en un solo lugar. Sin embargo, como cada sitio tiene su propia fiabilidad y forma de informar, es bueno filtrar las opciones basándose en algunos criterios.
| Aspectos a verificar | Cómo comprobarlo |
|---|---|
| Entidad operadora | Asegúrate de que sea una entidad financiera o un intermediario registrado. |
| Estructura de comisiones | Verifica que no se te cobre nada solo por realizar la consulta. |
| Tratamiento de datos personales | Consulta la documentación para saber qué datos recogen y por cuánto tiempo los guardan. |
| Presentación de tipos de interés | Comprueba que no solo resalten el tipo de interés más bajo, sino que muestren el promedio y el rango. |
Debes evitar cualquier sitio que te presione para que transfieras dinero inmediatamente o pague una tarifa inicial, ofreciéndote un préstamo específico.
Paso 4: Comparar préstamos personales y préstamos con garantía: ¿cuál es mejor?
Incluso si es una cantidad pequeña, los préstamos personales y los préstamos con garantía tienen criterios de evaluación distintos. Los préstamos personales se basan principalmente en tu historial crediticio y tus ingresos, mientras que los préstamos con garantía se centran en el valor del activo que ofreces como respaldo. Si tu calificación crediticia es baja, un préstamo con garantía podría ser más favorable en la evaluación, pero recuerda que al poner un bien en garantía, el riesgo de incumplimiento aumenta.
Es fundamental comparar tanto el tipo de interés como el riesgo, y solo debes optar por una opción si tienes un plan de pago sólido.
Paso 5: Documentación y comprobación de ingresos para préstamos personales de empleados
Si eres trabajador, tu tiempo de empleo y nivel de ingresos influyen muchísimo en la aprobación. Si tienes listos estos documentos antes de empezar, el proceso será mucho más sencillo.
- Certificado de empleo o documentos relacionados con tu trabajo
- Documentación que acredite tus ingresos recientes
- Historial de préstamos existentes a tu nombre
- Documento de identidad necesario para la verificación de tu identidad
Recuerda que los documentos exactos que necesitarás y el límite de crédito varían según la entidad financiera y el resultado de la evaluación, así que revisa siempre la información que te dé el banco antes de solicitarlo.
Preguntas frecuentes
¿Si tengo una puntuación de crédito baja, no podré obtener un préstamo pequeño?
Que te rechacen siempre por tener una puntuación baja no es una regla. Cada entidad financiera tiene sus propios criterios de evaluación, y la posibilidad de obtenerlo cambia según si ofreces alguna garantía o cuál es tu situación de ingresos. Sin embargo, es importante que calcules bien la carga de pago, ya que es posible que te ofrezcan una tasa de interés más alta.
¿Qué debo investigar primero: un préstamo personal o uno con garantía?
Si tienes alguna garantía y un plan de pago claro, vale la pena considerar un préstamo con garantía. Si no tienes ninguna garantía y tus ingresos son estables, un préstamo personal podría ser lo más adecuado. Te recomiendo comparar ambas opciones lado a lado, considerando las condiciones y los riesgos, antes de tomar una decisión.
¿Bajará mi puntuación de crédito solo por consultar préstamos?
Si realizas muchas consultas repetidas en poco tiempo, esto puede afectar negativamente tu puntuación. Lo más sensato es reducir el número de lugares donde consultas y, después de confirmar tus posibilidades, proceder con la solicitud.
Lo que tienes que hacer ahora es bastante simple. Primero, revisa tu propia puntuación de crédito y anota en un papel la cantidad que necesitas y cómo planeas devolverla. Luego, comprueba el rango de posibilidades mediante la consulta de montos de préstamo, compara las condiciones y solicita el que te resulte menos gravoso.