서류 더미 속에서 길을 잃다
작년에 도시를 떠나 남양주 근처에 작은 집을 짓겠다는 생각을 했을 때, 대출은 그냥 당연히 되는 줄 알았다. 아파트가 아니라는 사실이 이렇게 큰 벽이 될 줄은 몰랐다. 상담을 하러 간 은행 창구 직원은 서류 목록을 툭 던져주며, 감정평가부터 받아야 한다고 했다. 아파트 담보대출처럼 시세가 딱 나오는 게 아니니까 토지랑 건물 가치를 다 따져봐야 한다나. 준비해야 할 서류가 정말 끝도 없었다. 등기부등본은 물론이고, 건축물대장, 토지대장, 그리고 무슨 설계도면까지 챙겨가야 했다. 아파트였다면 클릭 몇 번으로 한도 조회가 됐을 텐데, 서류를 한 손에 들고 은행 창구를 서너 번은 더 들락거렸던 것 같다. 준비 과정에서 이미 지쳐버렸다.
아파트와는 전혀 다른 대출 환경
단독주택이나 전원주택은 감정가가 정말 들쑥날쑥하다. 은행마다 감정평가사를 보는 눈이 달라서 그런지, 같은 땅을 두고도 여기서는 7억, 저기서는 5억 이렇게 부르는 일이 허다했다. 10억 대출은커녕 원하는 한도만큼 나오지도 않는 경우가 많았다. 특히 내가 알아본 곳 중에는 1금융권이 까다롭게 굴어서 신협 같은 상호금융권까지 발을 넓혀야 했는데, 금리가 0.5%만 올라도 이자가 훅 뛰는 게 체감되니 잠이 안 왔다. 대출 이자 지원 정책 같은 것도 찾아봤는데, 인천처럼 신생아 가구를 지원하는 정책은 내 상황과는 거리가 멀었다. 실거래가 6억 이하라는 조건도 아파트 중심이라서 전원주택에는 적용하기가 참 어려웠다.
중도상환수수료와 3년의 굴레
대출을 받고 나니 중도상환수수료라는 게 또 목에 걸렸다. 보통 3년 동안은 갚을 때마다 수수료를 내야 하는데, 3년이 지나기 전에 돈이 생겨서 갚으려고 하면 이게 꽤 큰 금액이 된다. 만약 3억 원 정도를 미리 갚으려 한다면 수수료 계산기를 두드려보게 되는데, 이게 또 만만치 않다. 은행에서는 당연한 절차라고 하지만, 빌릴 때는 굽신거려야 하고 갚을 때도 돈을 내야 한다는 게 가끔은 참 기분이 묘하다. 요즘처럼 시장 금리가 오르락내리락할 때는 언제 금리가 변동될지 몰라 불안한 마음도 있다.
토지 사기 사건을 보며 든 생각
최근에 남양주에서 토지 사기 사건으로 사람들이 고생한다는 뉴스를 봤다. 매매 계약을 하고서도 담보 대출을 몰래 받아버린다는 내용인데, 읽는 내내 등줄기가 서늘했다. 나도 대출 과정에서 서류 하나하나를 얼마나 꼼꼼히 확인했는지 모른다. 혹시라도 내 땅에 문제가 생기지는 않을지, 등기부등본을 매달 한 번씩은 확인하는 습관이 생겼다. 대출 하나 받는 게 뭐 이렇게 큰 사건인지 싶다. 처음에는 그냥 대출받아서 집 짓고 살면 끝인 줄 알았는데, 매달 이자를 내는 날이 오면 이게 내 집인가 은행 집인가 하는 생각이 드는 건 어쩔 수 없다.
여전히 남아있는 찝찝함
지금도 대출을 다 해결한 건지 잘 모르겠다. 남들은 다들 쉽게 대출받아서 잘 사는 것 같은데, 왜 나는 이렇게 서류 뭉치와 씨름하면서 스트레스를 받고 있는지 가끔 의문이 든다. 다음에는 그냥 다 정리하고 전세로 편하게 살까 싶다가도, 주말마다 마당에서 풀 뽑는 재미를 포기하기가 쉽지 않다. 대출 이자 지원 정책이 좀 더 현실적으로 변했으면 좋겠는데, 항상 아파트 위주로만 돌아가는 것 같아 소외감이 들기도 한다. 지금 내 대출 조건이 과연 최선이었을까 하는 의구심은 여전히 마음 한구석에 남아있다. 어쩌면 이게 맞는 건지도 모르겠다.