쪼개진 채무를 하나로 합치려던 시도
월급날이 되면 통장이 스쳐 지나간다는 말은 정말 진부한 표현이지만, 제 상황에는 딱 들어맞는 말이었어요. 지난달에 대출 내역 조회를 한번 해봤는데, 무슨 놈의 대출이 이렇게 자잘하게 많은지 저조차도 깜짝 놀랐습니다. 3년 전 급하게 이사를 하면서 받았던 직장인 신용대출이 시작이었고, 그 뒤로 생활비가 모자라 조금씩 받은 소액대출들이 4군데나 쌓여 있더라고요. 이자율이 다 제각각이라 매달 15일, 20일, 25일 이렇게 날짜마다 빠져나가는 돈을 확인하는 것만으로도 스트레스가 극에 달했습니다. 그래서 흔히 말하는 근로자채무통합을 한번 알아봐야겠다는 생각이 들었습니다. 주변에서는 다중채무자대출로 몰리면 신용점수만 깎인다고 말렸지만, 이렇게 쪼개진 채무를 그냥 두는 게 더 나쁘지 않을까 싶었거든요.
대출상담사와의 통화 그리고 찜찜함
무작정 검색을 해보니 대환대출 조건이 생각보다 까다롭더군요. 그러다 광고 문자 하나를 보고 대출상담사에게 전화를 걸었습니다. 제 상황을 대충 읊었더니, 이분은 마치 제가 처한 상황을 처음부터 다 알고 있었다는 듯이 아주 능숙하게 대답하더라고요. 2금융권 중금리 대환도 한도가 넉넉하지 않을 수 있다는 말에 덜컥 겁이 났습니다. 지금 당장 이자율을 낮추지 못하면 나중에 대출 갈아타기가 더 어려워질 것 같아서 마음만 조급해졌죠. 상담사는 자꾸 정부지원 상품인 햇살론이나 다른 통합 상품을 언급했는데, 이게 제 개인정보를 너무 많이 노출하는 건 아닌가 싶어서 중간에 대화가 겉돌기 시작했습니다. 통화가 끝난 뒤에도 상담사가 남긴 말들이 머릿속에서 계속 맴돌았어요.
보험약관대출까지 손을 댔던 이유
사실 대출을 합치려고 여기저기 알아보는 동안 정작 제가 제일 먼저 손을 댔던 건 보험약관대출이었습니다. 이게 참 웃긴 게, 보험은 미래를 위해 들어두는 건데 정작 힘들 때는 그걸 담보로 돈을 빌려 쓰게 되더라고요. 이자가 낮은 편이라 금방 갚을 줄 알았는데, 막상 빌려 쓰고 나니 이자를 내는 게 아까워서 원금을 갚을 생각은 못 하고 이자만 연명하는 상태가 됐습니다. 50만 원, 100만 원씩 빌린 소액대출들도 결국 비슷한 상황이었고요. 하나를 갚으면 또 다른 구멍이 생기는 느낌이랄까요. 차라리 회사에서 운영하는 사내 대출 같은 게 있었다면 좋았을 텐데, 우리 회사는 그런 복지는 없었습니다. 정부에서 지원하는 통합 사업들이 뉴스에는 자주 나오는데, 정작 저 같은 일반 직장인이 체감하기에는 문턱이 너무 높은 것 같아요.
대환대출 금리와 현실의 괴리
지금 제가 고민하는 건 대환대출 금리가 과연 효과가 있을까 하는 점입니다. 7군데로 분산된 채무를 하나로 묶으면 월 불입금은 줄어들겠지만, 결과적으로 총상환액은 늘어나는 거 아닌가 하는 의심이 계속 들거든요. 금융기관에서는 이자를 낮춰주는 대신 기간을 늘리는 전략을 쓰니까요. 어떤 곳에서는 5년 상환을 권하는데, 그 기간 동안 제가 또 다른 대출을 받지 않는다는 보장이 있을까요? 며칠 전에는 2금융권에서 대환대출을 받으라는 전화를 받았는데, 그쪽에서 제시한 금리가 지금 제가 내고 있는 평균 이자보다 아주 조금 낮은 수준이라서 고민만 하다가 끊었습니다. 이 정도 차이면 서류 떼고 상담받는 수고가 더 크지 않을까 싶기도 하고요.
결국은 그냥 둔 채로 한 달이 더 지나갔다
오늘도 또 대출 관련 문자가 왔네요. 이제는 이런 문자가 와도 별 감흥이 없습니다. 대출 갈아타기가 정말 정답인지, 아니면 그냥 허리띠를 바짝 졸라매고 하나씩 상환해 나가는 게 나은지 여전히 모르겠습니다. 주변에 물어볼 사람도 없고, 괜히 금융 이야기는 꺼냈다가 부끄러워질까 봐 그냥 혼자서 앱으로 대출내역조회만 몇 번 더 해봤습니다. 달라지는 건 없는데, 화면에 찍힌 전체 대출 금액을 보고 나면 괜히 마음만 무거워집니다. 다음 달 월급날이 오기 전까지는 또 어떻게든 버텨봐야죠. 아마 이번에도 대출을 통합하는 대신 기존에 하던 대로 이자만 겨우 메꾸는 생활이 반복될 것 같습니다. 조금 허탈하지만, 이게 지금 제 현실인가 봅니다.