인터넷은행 대출, 간편할 줄 알았는데 막상 해보니 겪은 일

급하게 돈이 필요했던 순간

어느 날 갑자기, 딱 300만원 정도가 급하게 필요하게 됐어. 살면서 이런 일이 잘 없는 편인데, 예상치 못한 지출이 겹치면서 잠시 현금이 부족해진 상황이었지. 누가 봐도 ‘어마어마한 큰 돈’은 아니지만, 당장 내 주머니를 탈탈 털어도 나올 리 없는 그런 애매한 액수랄까. 평소 같으면 이런저런 방법으로 최대한 아껴 쓰고, 급한 건 좀 미루고 했을 텐데, 이번엔 좀 미루기 힘든 일이 생겨서 발등에 불이 떨어진 셈이었어. 솔직히 누군가에게 손 벌리는 건 영 내키지 않았고, 짧은 기간만 쓰고 바로 갚을 생각이라 은행 대출을 알아보는 게 맞겠다 싶었지.

인터넷은행, 생각보다 조건이 까다로웠다

제일 먼저 떠오른 건 당연히 인터넷은행이었지. 요즘 티비나 유튜브에서 카카오뱅크나 케이뱅크 같은 곳에서 ‘버튼 몇 번이면 대출 끝!’ 같은 광고를 워낙 많이 하잖아. 굳이 은행 지점에 가서 줄 서고, 서류 뭉치 들고 씨름할 필요도 없을 것 같고, 내 폰 하나면 다 해결될 거라는 막연한 기대가 있었어. 나처럼 은행 가는 시간 아까워하고 복잡한 거 싫어하는 사람에게는 딱이라고 생각했거든. 솔직히 말하면, 거의 스마트폰으로 톡톡 몇 번이면 바로 돈이 들어올 줄 알았어. 그런데 막상 각 은행 앱을 켜서 대출 상품들을 훑어보니, 생각보다 제시된 조건들이 꽤나 까다롭더라고. 급여 소득 증명은 기본이고, 재직 기간이나 신용 점수도 딱 자기들 기준선에 맞춰져 있었어. 내 신용 점수가 딱히 낮은 편은 아니라고 생각했는데도, ‘최저 금리’를 받기 위해서는 뭔가 추가적인 조건들, 예를 들면 주거래 은행 실적이라든지, 특정 상품 가입 이력 같은 게 더 필요한 느낌이랄까. 대출 가능 여부를 조회할 때마다 뜨는 ‘아쉽습니다’ 같은 문구에 괜히 기분만 상하고, ‘아니, 다들 그렇게 간편 대출, 간편 대출 하더니 이게 뭐야?’ 하고 속으로 여러 번 되뇌었지.

이것저것 비교해보니 머리만 아팠지

이것저것 따져보고 비교하다 보니, 시간이 갈수록 머리만 지끈거리는 거야. A은행 앱에서는 내가 원하는 금액의 신용 대출이 아예 안 된다고 뜨고, B은행은 금리가 생각했던 것보다 훨씬 높았지. ‘뭐, 어쩔 수 없지’ 하면서 C은행 앱을 깔아봤는데, 거기선 또 본인인증 과정에서 뭐가 꼬였는지 한참을 헤매다가 결국 포기해버렸어. 그 순간 ‘아, 그냥 저축은행이나 캐피탈이라도 봐야 하나’ 하는 생각이 들었지만, 거기서 대출받으면 금리가 인터넷은행과는 비교도 안 되게 세다는 말을 평소에 워낙 많이 들었던 터라 선뜻 손이 가질 않더라고. 결국 최대한 인터넷은행 안에서 해결하고 싶었는데, 왜 이렇게 길이 막히는 느낌인지 답답했어. 게다가 대출 가능 여부를 조회할 때마다 뜨는 ‘당신의 신용으로는 아쉽습니다’ 같은 문구들은 정말 짜증을 유발했지. 이걸 여러 번 보니까 괜히 내 신용 점수가 실제로 더 낮아진 것 같은 묘한 기분까지 들고 말이야.

겨우 찾아낸, 그나마 나은 선택지

어찌저찌 밤늦게까지, 아니 새벽까지 폰을 붙들고 은행 앱들을 들락날락하다가, 정말 간신히 한 곳에서 내가 필요한 300만원에 딱 맞는 대출 상품을 찾아냈어. 솔직히 말하면, 이건 ‘이거다!’ 하고 만족할 만한 금리는 아니었지만, 그동안 봤던 다른 곳들보다는 그나마 조금 더 나은 정도랄까? 다른 일반적인 은행이나 저축은행 상품들과 비교했을 때, 대략 0.5% 포인트 정도 낮은 금리였던 것 같아. 이 정도면 그나마 괜찮겠다 싶었지. 정확히 어느 인터넷은행이었는지는 지금 와서 다시 찾아보려니 기억이 가물가물한데, 아마 흔히 아는 메이저 인터넷은행 중 한 곳이었을 거야. 정말 여기서 겨우 숨통이 트이는구나 싶었지. ‘드디어 끝이 보이는구나’ 하고 한숨을 내쉬었다니까.

생각보다 길어진 기다림과 서류작업

이제 정말 다 됐겠지 싶었는데, 아니나 다를까 또 예상치 못한 복병이 기다리고 있더라고. ‘간편 대출’이라는 타이틀이 무색하게, 결국 서류 심사는 피할 수 없는 단계였어. 물론 직접 은행 지점을 방문할 필요 없이 대부분 전자로 제출하는 방식이긴 했지만, 그 과정 자체가 생각보다 번거롭고 신경 쓸 일이 많았어. 건강보험 자격득실 확인서나 소득 증명원 같은 걸 정부24 같은 사이트에서 발급받아 PDF로 저장하고, 그걸 다시 은행 앱에 업로드하는 과정이 몇 번이나 오류가 나서 다시 시도해야 했거든. ‘왜 이렇게 매끄럽지 못해?’ 하면서 혼잣말을 얼마나 했는지 몰라. 그렇게 서류를 다 제출하고 나서도 바로 대출 승인 결과가 나오는 게 아니었어. 그저 ‘심사 중입니다’라는 메시지만 덩그러니 띄워 놓고, 또 며칠을 마냥 기다려야만 했지. 새벽에도 상담 챗봇은 돌아가고 사람이 붙잡고 있을 때는 뭔가 되는 것 같았는데, 실제 대출 심사는 딱 평일 업무 시간에만 이뤄지는 건지. 밤새 잠 못 자고 초조하게 기다리다 겨우 잠들면, 눈떠보니 또 하루가 지나있는 식이었어. 괜히 폰만 들여다보게 되고, 심사 결과 문자 한 통에 온 신경이 쏠리더라니까.

결국 빌리긴 했는데, 왠지 모를 찝찝함

결국 돈은 빌렸어. 내가 그토록 필요했던 300만원을. 급한 불은 끄긴 했지만, 왠지 모르게 마음 한구석에 찝찝하고 개운치 않은 기분은 쉽게 사라지지가 않더라. ‘간편 대출’이라는 말만 철석같이 믿고 무작정 덤볐다가, 며칠 밤낮을 폰 붙들고 씨름하고, 기대했던 것보다 0.5%라도 더 높은 금리에 미묘하게 실망하고, 그러면서도 ‘과연 이게 내가 할 수 있었던 최선의 선택이었을까?’ 하는 의문이 계속해서 꼬리표처럼 따라붙는 거지. 뭐, 어쨌든 급한 상황은 넘겼으니 그걸로 된 건가 싶기도 하고. 다음에 또 이런 일이 생긴다면, 그때는 인터넷은행만이 답이 아니라는 걸 꼭 기억하고, 조금 더 여유를 가지고 시중 은행이나 아니면 다른 대안들까지 넓게 살펴보는 시간을 가져야겠다고 막연히 다짐했어. 섣불리 ‘이게 최고!’라고 생각하는 건 금물이라는 걸 다시 한번 깨달은 경험이랄까.